什么样的人需要人寿保险？

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什么样的人需要保险
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作者：陈勇
" x- g$ L* k8 M  W8 `: i财务保障顾问、投资顾问
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许多朋友向我咨询保险，但有相当多人是在为其小孩咨询保险。我能够理解众多做父母的朋友的爱自己孩子的心情。然而，不管从理论上还是从实践上来看，小孩绝对不是家庭考虑保险的优先对象，是家庭里对保险需求最弱的人群。下面，我来谈一下什么样的人最需要保险。

& ^( [9 p& a) ^- `8 r一、家庭经济主要来源者。从家庭财务安全来考虑，什么人对保险的需求都没有这类人来得更强烈，因为这类人“伤不起”。想想，整个家庭的主要经济都依靠在此类人身上，而此类人若有个三长两短，收入没了，不但房屋按揭供不起，房子马上面临拍卖全家人无家可归的窘境，更紧迫的是全家人有可能马上揭不开锅，更不要说家里大大小小的各种各样的支出。古话说祸不单行，你知道为什么会出现这种情况吗？根本原因在于没有保险。我们不要避免祸事的发生，关键在于是否有对祸事发生的“防火墙”，能够阻断祸事蔓延的路径。保险就是这个祸事的防火墙。有了保险，假如家庭主要经济来源者不幸发生意外，起码债务不会对家庭经济带来压力，家庭的经济及生活还能够继续进行。只要情况不往坏的方向走，就有可能向好的方向发展。
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二、照顾家庭的人员。许多人认为在家带孩子做家务的人员是不需要保险的。不得不说这是一个非常错误的想法。没错，为家庭赚取收入的人员很重要。同时，在家负责照顾家庭的人员同样重要。因为假如此类人没有了，照顾家庭的责任就会转移到为家庭创造收入的人员身上，就有可能造成其无法或影响其去赚取收入，或者不得不把这方面的工作或责任转移到社会上去，当然是必须以支付金钱为代价的。所以，千万不要因为家庭收入的状况而忽略了这一类人员的保险保障，经济实在紧张，也一定要考虑一份定期保险。
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0 S2 Y! W- G; d( }) `, B! T三、年轻人。成人之后成家之前的一段时间，年轻人普遍表现得比较自由散漫，生活比较随意，而且有相当多的人心中充满了想法和冒险精神，也由于没有家庭的责任意识，会导致一些行为有可能超出正常的范围。所以，这一类人群是非常需要保险保障的。实际上，保险公司是很怕这一类人群的。据统计，车祸死亡人数，这类人群要比其他年龄段的人员高三倍。更不要说因各种冒险事件而造成的风险。
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- Z" o/ ^  o/ k# b. O3 F% I四、年轻父母。这类人群由于家庭初建，可能有蛮大的债务负担，由于小孩小也有蛮大的家庭责任负担，所以，保险的保障特别必要，而且还必须要有足够的保障额度能够覆盖得了各方面的需要。在买保险时一定要考虑现实的的可行性和未来的前瞻性。
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五、中年人。其实，中年是个最累的年龄段，上有老下有小，小孩要养育父母是赡养，小孩离不开自己，父母需要自己照顾，还得赚钱养家，也得为自己年老退休进行打算。所以保险是非常非常的重要和必要。随着年龄的增大，身体机能在下降，生病的概率在加大，可能考虑的不仅仅是人寿保险了，重病保险或者长期护理保险也必须提到议事日程上来，有能力的话，可以把保险与退休养老计划进行综合规划。

六、老年人。虽然，年纪大了家庭的债务和债务也下降到了一定的程度，但为身后事进行一些规划是很有必要的。特别是生得平平安安，死也要死得风风光光，不要把责任或负担留给下一代。因此买一份保险，把自己的人生的最后费用给解决了，是个皆大欢喜的事。有能力的人，一定要考虑资产如何免税转移给下一代，不要把自己辛苦一辈子赚的钱最终交给了政府，所以要考虑资产的最后转移计划，保险是最好的免税转移财富的工具。老年人如果有什么心愿未实现的话，也可以借助保险工具达到在人生的最终阶段完成遗愿，不留遗憾在人间。
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七、健康的人。似乎健康的人是不需要保险的。人与世界说再见的方式有许多种，并不是只有一种因病去世，所以健康的人也是需要保险的。即使纯粹谈论疾病，也不见得健康的人就不生病，古今中外，多少人英年早逝，疾病的来临都是非常的突然和迅猛，根本就无从给人以缓冲的机会。最重要的是，健康的人，买保险很便宜。反正保险总是要买的，为何不在健康的时候去买呢？

! A, \6 ^  r* I! i  [4 A八、健康不佳的人。健康状况不佳的人，是没有什么理由拒绝买保险的，问题并不在于买还是不买，而在于保险公司愿不愿意卖。所以，如果你的健康状况不是太好，赶快买吧，可千万别等到健康状况恶化了才想起买保险。也别嫌保费贵，生命的价值与金钱是不能划等号的。

九、家族遗传基因有问题的人。现代科学证明，疾病的原因90%以上来自于家族的遗传基因，比如癌症等危险疾病。一般来说，家族里有相当多的人员患上某种危险疾病，基本上就可以确定家族基因里有可能存在某种缺陷。所以，在考虑保险的时候，假如家族里有这样的情况，应引起极大的重视，要尽快决定购买，千万不要等到问题出现的时候再去考虑保险。
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/ |7 m7 a% x# u, W/ Q  [* |十、单亲父母。对于一个完整的家庭来说，风险来临就很难应对。而对于单亲家庭，抗风险的能力就更低。不要说太多，想想都知道，单亲家庭所面对的风险及抗风险的能力。所以，对于家庭来说，最急需买保险的就是单亲父母。
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: W5 _  [- L- |) H（本文只作为信息参考，并不构成任何具体投资理财建议，亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为，请事先咨询专业合格的理财顾问，或与本人联系单独面谈。 ）